數據顯示，截至2019年底，中國60歲及以上人口達(dá)2.54億 ，失能人員超4000萬。跑步進入老齡化社會的中國，正在面臨巨大的養老負擔(dān) 。
近期，國家醫保局會同财政部印發《關於(yú)擴大長期護理保險制度試點的指導意見》，明確(què)将長期護理險試點擴圍。被稱爲社保“第六險”的長期護理險究竟是什麽險？今後我們養老能靠它嗎？
什麽是長期護理險？
“半失能老人每月護理費用是6000元，全失能老人大約在7000至8000元，失智老人護理費接近萬元 ，並(bìng)且要評估病情嚴重程度才能確(què)定是否接收……”
這是中新網記者近日在北京一家養老機構咨詢時得到的護理費(fèi)報(bào)價 。
根據北京市公布的數據，2019年退休人員基本養老金平均水平爲每月4157元。顯然，對於(yú)失能老人來說，高昂的護理費用已經成爲沉重的經濟負擔(dān)。
社會的需求使得被稱(chēng)爲社保“第六險”的長(zhǎng)期護理險應運而生。
長(zhǎng)期護理險於(yú)2016年開始試點，重點解決重度失能人員基本生活照料和醫療護理所需費用。
2016年6月，人社部就印發瞭(le)《關於(yú)開展長期護理保險制度試點的指導意見》，提出開展長期護理保險制度試點工作的原則性要求。
上述《指導意見》中明確(què)河北省承德市、吉林省長春市、黑龍江省齊齊哈爾市等15個城市作爲試點城市，這也标志著(zhe)國家層面推進全民護理保險制度建設與發展的啓動。
近日，國家醫保局會同财政部印發的《關於(yú)擴大長(zhǎng)期護理保險制度試點的指導意見》公布，長(zhǎng)期護理保險制度試點城市名單中新增北京市石景山區，天津市、山西省晉城市 、内蒙古自治區呼和浩特市等14個試點城市和地區 。
長(zhǎng)期護理險試點(diǎn)的擴圍，無疑也将使得更多普通中國家庭受益。
資料圖：重慶一養老服務所自主設計的一款專爲失能老人服務的“移動(dòng)機(jī)”正式投用。
長期護理險能覆蓋哪些費用？
那麽 ，未來什麽樣的人能享受長(zhǎng)期護(hù)理保險？其待遇支付又是如何的呢？
此次公布的《關於(yú)擴大長期護理保險制度試點的指導意見》中明確瞭(le)參保對象和保障範圍 、資金籌集、待遇支付等一系列問題。
依照《指導意見》，試點階段從職工基本醫療保險參(cān)保人群起步，重點解決重度失能人員基本護理保障需求，優先保障符合條件的失能老年人、重度殘(cán)疾人。
在待遇支付方面，長(zhǎng)期護理保險基金主要用於(yú)支付符合規定的機構和人員提供基本護理服務所發生的費用。
不過(guò)，申請享受上述待遇要滿(mǎn)足相應的條件。
依照要求 ，經醫療機構或康複機構規範(fàn)診療、失能狀态持續6個月以上，經申請通過評估認定的失能參(cān)保人員，可按規定享受相關待遇 。
另外，政策還明確(què)，要根據護(hù)理等級 、服務提供方式等不同實行差别化待遇保障政策 ，鼓勵使用居家和社區護(hù)理服務 。
在支付比例方面 ，《指導(dǎo)意見》明確(què)，對符合規定的護理服務費用，基金支付水平總體控制在70％左右。
值得注意的是，此次擴大試點還明確(què)瞭(le)獨立籌資機制的建立。
相較於(yú)2016年發布的文件，本次公布的《指導意見》中明確瞭(le)要探索建立互助共濟 、責任共擔的多渠道籌資機制 。科學測算基本護理服務相應的資金需求，合理確定本統籌地區年度籌資總額。
文件提出，籌(chóu)資以單位和個人繳費爲主，單位和個人繳費原則上按同比例分擔，其中單位繳費基數爲職工工資總額，起步階段可從(cóng)其繳納的職工基本醫療保險費中劃出，不增加單位負擔；個人繳費基數爲本人工資收入 ，可由其職工基本醫療保險個人賬戶代扣代繳 。
這也就意味著(zhe)試點(diǎn)地區将迎來社保“第六險”。
資料圖(tú)：養老院工作人員照護(hù)老人。
這些城市已探索拓展服務範圍
事實上，長(zhǎng)期護理保險制度在此前試點實施的過程中，已經給大量中國家庭帶來瞭(le)實惠。
來自國家醫保局的數據顯示，截至2019年6月底，15個試點城市和2個重點聯系省的長(zhǎng)期護理保險參(cān)保人數達8854萬人，享受待遇人數42.6萬，年人均基金支付9200多元。
值得注意的是，一些城市還在此基礎(chǔ)上進一步拓展瞭(le)服務範圍。
例如，2018年 ，南通市政府就發布瞭(le)《關於(yú)開展基本照護保險輔助器具服務的意見（試行）》，創新性地将醫療輔具納入長護保險服務範圍。
依照該文件 ，居家失能人員輔助器具服務費用實行費用年度限額(é)控制 ，暫按重度失能人員6000元，中度失能人員4000元執行。在限額(é)之内，照護保險支付标準内的費用 ，基金和個人按8：2的比例支付，應由個人負擔(dān)的費用及超出年度限額(é)的費用由個人現金支付。
居家失能失智人員可以以每天1到10元不等的價格 ，租賃到包括輪椅、護理床、護理機器人等大型輔具；並(bìng)能夠以遠低於(yú)市場價的價格，定量購買到包括尿不濕、護理墊、坐便椅、助行器等消耗型輔具。
廣(guǎng)州市則在2019年推出瞭(le)高齡照護商業保險，80周歲及以上的高齡重度失能老年人在符合相應條件的情況下，可享受高齡重度失能老年人照護商業保險保障。
此前 ，廣(guǎng)州市已經累計超7000人申請高齡照護險待遇，通過評估並(bìng)已經享受待遇的老人超過5000人。
長期護理險如何從“長”計議？
根據中國保險行業協會、中國社科院聯合發布的《2018－2019中國長(zhǎng)期護理調研報(bào)告》，在對部分開展長(zhǎng)期護理保險試點城市的60歲及以上老年人和30歲至59歲成年人調查後發現，65歲是老年人面臨失能風險的重要轉折點。
報告顯示，有4.8％的老年人處於(yú)日常活動能力重度失能 、7％處於(yú)中度失能狀态，總失能率爲11.8％。也就是說，超過十分之一的老年人在穿衣、吃飯、洗澡、如廁等方面的基本生活無法完全自理。基本自理能力的衰退也伴随著(zhe)獨立生活能力的退化，25.4％的老年人需要全方位照料。
一方面是來自社會的迫切需求，另一方面，在中國，長(zhǎng)期護理保險仍屬於(yú)起步階段，還有不少問題有待解決。
中國勞動和社會保障科學研究院研究員王宗凡此前就表示，在醫保基金支付壓力越來越大的情況下，現行試點城市大多仍依賴基本醫療保險來籌(chóu)資，沒有實現互助共濟、責任共擔(dān)，籌(chóu)資的獨立性和穩定性欠缺。
王宗凡認爲，應完善多元籌資機制，均衡各方責任，爲長(zhǎng)期護理保險持續健康發展提供支撐(chēng)。
全國政協委員、中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文日前則撰文分析稱(chēng)，此次擴大試點的一個重要突破就是建立起一個獨立的籌(chóu)資機制，同時，爲不增加企業負擔，決定在現有醫保繳費中以“平移”的方式予以解決。“平移”部分醫保基金的方式對醫保制度當期的收支平衡沒有絲毫影響。
另外，記者注意到，目前，在政策大背景下，一些商業保險公司也在不斷開發商業護理保險，以滿足多樣化、多層(céng)次的長(zhǎng)期護理保障需求。
記者梳理發現，一些商業保險公司已經推出類似的照護險，将腦中風後遺症、嚴重阿爾(ěr)茨海默病、嚴重帕金森等老年人中的常見病種納入瞭(le)保險覆蓋範圍。
據中國保險行業協會測(cè)算，到2050年，中國老年長(zhǎng)期護理費用在7584億元至4.15萬億元之間。長(zhǎng)期護理險制度化建設的重要性日益凸顯。
不過，在業内人士看來，長(zhǎng)期護理險涉及養老、護理等一系列的鏈條服務，産(chǎn)品設計、護理員培訓以及居家社區照護服務标準等還需要完善。長(zhǎng)期護理險如何進一步完善，仍需從“長(zhǎng)”計議。
